年末，上班族該如何理財

　　經過2013年的鋪墊，2014年或許會涌現出更多的理財新熱點和機會。各位投資人不妨好好利用為年終獎“裁衣”的理財產品，給自己的荷包“添金加銀”。

　　多位銀行理財分析師表示，對待年終獎，大多數人還是偏好投資比較穩(wěn)健的產品，因此貨幣基金、余額寶等可以考慮;金額到了一定程度，也可以購買些銀行理財產品;聚少成多做一些銀行儲蓄也不錯。如果有長遠的打算，可以適當進行基金定投等有相對風險的產品。具體如何操作，可根據自己領取年終獎的多少來進行選擇。

　　3000-1萬元：

　　可能對于不少人來說，特別是剛入職的年輕人，3000-1萬元的年終獎再平常不過。由于錢的金額并不是十分大，“投資”好像有些不太實用，不如貼補過年家用、為自己配置一些數碼產品、計劃一次短途旅行。

　　不過，過去的2013年，新增的各種投資渠道為這些起點金額偏低的“草根”投資者打開了投資大門�；ヂ摼W金融產品除了改變了投資理財產品相對單一的格局，各種“寶”的出現更是大大降低了理財門檻。對于不少年終獎沒有超過1萬元的'投資者來說，可以先“小試牛刀”，放入幾千元試運行一段時間，一方面讓自己加入了理財行列，另一方面還能獲得些許收益。

　　1萬-5萬元：

　　年終獎在1萬-5萬元之間的投資者，可選擇的渠道又增加了一些。除了前面所講的各種“寶”以及P2P理財產品外，基金定投、理財產品包括實物黃金都可以配置。

　　一理財經理建議，5萬元以下的最好以穩(wěn)健投資為主，可采用基金定投、銀行定期儲蓄、國債、貨幣基金、債券基金等方式強制儲蓄，還可考慮購買意外險和醫(yī)療險等，但保費支出不應超過家庭資產總結余的20%。

　　5萬-10萬元：

　　如果年終獎在5萬元以上，則可以直接選擇一款合適的銀行理財產品。據銀率網數據庫發(fā)布的統(tǒng)計數據顯示，上周非結構性人民幣理財產品的平均預期收益率達5.98%，創(chuàng)近兩年來的新高，上周新發(fā)行的理財產品中，近半數理財產品的預期收益率達6%，其中，股份制銀行和城商行的理財產品平均收益率較高。

　　10萬元以上：

　　對于能拿到10萬元以上年終獎的投資者來說，“組合投資”可以說是再合適不過了。

　　有理財分析師建議，可以將高額年終獎一部分投入到銀行理財產品中做相對穩(wěn)健的投資。另外的部分，可以投入到P2P理財中，盡管風險較高，但收益也十分可觀。目前，P2P理財的收益率在8%-15%之間，投資者可以根據自己的風險承受能力，按照適合自己的比例進行投資，選擇一個較大的具有一定口碑的P2P平臺也十分重要。

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