理財更接地氣 全民理財時代來臨
隨著傳統(tǒng)金融接入互聯(lián)網(wǎng)這一人氣入口，以往高高在上的財富管理日漸進入尋常百姓家。隨著互聯(lián)網(wǎng)理財、另類理財產(chǎn)品以及海外投資等投資種類和渠道增多，業(yè)內(nèi)預(yù)計2014年的理財市場將迎來更多機遇。
理財產(chǎn)品門檻日漸降低
2013年互聯(lián)網(wǎng)與金融創(chuàng)新融合的新生態(tài)以驚人的速度打開了人們的想象空間。余額寶、理財通等產(chǎn)品依托支付寶、微信等平臺呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長，1元起購的“碎片式”零錢理財使得以往千元起申購的公募基金，以及門檻動輒5萬、10萬的銀行理財產(chǎn)品等都“低下了高貴的頭顱”，紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)理財這一藍海。
來自天弘基金的數(shù)據(jù)顯示截至1月15日余額寶規(guī)模已經(jīng)超過2500億元。另據(jù)財付通透露，微信理財通在22日上線首日就“吸金”超過8億元。
“余額寶、理財通等產(chǎn)品收益均是來自其對接的貨幣市場基金，互聯(lián)網(wǎng)金融跟人氣入口結(jié)合在一起，極大降低了客戶購買貨幣基金的心理障礙。”東方證券金融業(yè)分析師金麟表示，由于銀行的活期存款利率和貨幣市場存在4%左右的利差，這部分銀行不愿意跟客戶分享的收益現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)基金這一渠道迅速普及，活期存款大有被取代之勢，“可以說 普惠金融 的時代已經(jīng)到來。”
“余額寶等產(chǎn)品的成功，是市場和用戶自發(fā)做了一次滿意的產(chǎn)品選擇。”國泰君安證券董事長萬建華表示，互聯(lián)網(wǎng)金融為中國廣大消費者帶來了便利的理財工具，很多人從來都沒有接觸過理財、基金，但是通過這些產(chǎn)品，人們發(fā)現(xiàn)一點點錢放在那里也能帶來可觀收益。
展望2014年，好買基金研究總監(jiān)曾令華預(yù)計，依舊會是貨幣基金大發(fā)展的年份，貨幣市場利率中樞上移趨勢明顯，貨幣基金整體收益率還是維持在4%左右的高位水平。
“我們估計活期存款規(guī)模在50萬億元量級，目前貨幣基金整體規(guī)模剛剛超過7千億元，代替活期存款的空間和潛力巨大。”在金麟看來，貨基2014年突破萬億概率非常大，甚至不排除出現(xiàn)單只規(guī)模超萬億的貨幣基金。
另類投資市場規(guī)模將逐步擴大
比特幣在2013年上演的“過山車式”行情讓許多中國投資者認識了這一另類投資品。有報道稱比特幣炒作高峰時期，中國比特幣交易量占了全球一半，中國最大的交易網(wǎng)站規(guī)模已經(jīng)超過美國成為全球第一比特幣交易平臺。
由于近幾年房地產(chǎn)調(diào)控政策不斷加碼，股票市場也持續(xù)低迷，比特幣的瘋狂炒作成為民間資本“非理性突圍”的一個縮影，藝術(shù)品、酒類、鐘表、珠寶等另類投資渠道興起，并逐年擴大。
所謂另類投資是指傳統(tǒng)的股票、債券和現(xiàn)金之外的投資。最早起源于對沖基金，隨后逐漸延伸至期貨、私募基金、風(fēng)險投資等其他方面。截至2012年底，全球?qū)_基金規(guī)模達到2萬億美元左右。
2013年10月，上海成立了國內(nèi)首個對沖基金園區(qū)。來自園區(qū)所在地上海市虹口區(qū)金融辦的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，已經(jīng)有30多家對沖基金企業(yè)入駐，機構(gòu)管理資產(chǎn)規(guī)模已達到100億人民幣。
上海市虹口區(qū)金融辦主任葛平認為，雖然中國的對沖基金還處在萌芽狀態(tài)，但隨著中國國民收入水平的提升和衍生品市場的擴容，人們對財富管理的需求和供給無論從量上還是質(zhì)上都將有一個大的飛躍，作為資本運作和財富管理的高端業(yè)態(tài)，對沖基金在某些方面迎合了投資者的個性化需求，未來的規(guī)模效應(yīng)不可小覷。
面對非理性炒作與多層次理財機遇并存的另類投資品市場，業(yè)內(nèi)人士認為，一方面，應(yīng)該增加金融產(chǎn)品投資渠道，提供多層次的.金融理財工具和產(chǎn)品;另一方面，也需要通過規(guī)范市場秩序，來增加居民投資渠道，減少投資“慌不擇路”過度炒作的被動局面。
國內(nèi)居民“出海”投資漸行漸近
2014年內(nèi)地居民也將迎來更加多元化的理財產(chǎn)品，中港兩地基金互認框架已經(jīng)進入最后沖刺階段。
證監(jiān)會基金部副主任徐浩此前在香港宣布，兩地監(jiān)管機構(gòu)在納入互認基金范圍、管理人條件、互認審批程序、基金投資管理、信息披露和投資者保護機制等六大方面取得了初步共識，實施細則將不日公布。一旦互認基金成行內(nèi)地居民就可以在香港市場購買基金。
和國內(nèi)的基金相比，香港基金最大的吸引力在于“國際化”。好買基金分析師俞思佳介紹：“國內(nèi)QDII基金雖然可投資海外市場，但是由于種種原因，權(quán)益類的投資主要集中在美國和香港兩大市場。但香港基金投資區(qū)域卻非常廣泛，市場細分得非常充分，基本涵蓋了全球市場的各個角落。此外，投研團隊也是 國際范 十足，景順、首域、富達、摩根、貝萊德等都是全球知名的基金管理公司，旗下產(chǎn)品線豐富，成立時間久，分支機構(gòu)也遍布全球。”
在投資品種上，香港基金也領(lǐng)先于內(nèi)地基金市場。“除了普通的股票型、債券型、貨幣型基金，香港市場上還有百達林木資源、貝萊德世界礦業(yè)等大宗商品基金，還有可投資于杠桿式金融工具的認股權(quán)證或衍生工具基金。”俞思佳表示香港基金基本涉及了資本市場中絕大部分的投資品種，為投資者提供了多種選擇，也可以實現(xiàn)分散投資的多重渠道，但是基金業(yè)績分化也隨之明顯，需要投資者精挑細選。
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