存錢也能賺小利 理財(cái)妙招教您如何積少成多

　　核心提示： 現(xiàn)如今，理財(cái)是很多人常常念叨卻望而卻步的一件事情。網(wǎng)友小然對記者抱怨：“一提起理財(cái)我就頭大，對那些什么K線圖，均線圖，我已經(jīng)產(chǎn)生畏懼感了。”還有網(wǎng)友抱怨，現(xiàn)在的產(chǎn)品五花八門對于理財(cái)，很多人現(xiàn)在是敬而遠(yuǎn)之了。

　　“一提到投資理財(cái)，很多人就聯(lián)想到股票、基金、黃金等等投資品種，但往往忽略一種最‘平易近人’的理財(cái)方法，那就是存錢。”建設(shè)銀行理財(cái)經(jīng)理小羅笑著對記者說。小羅繼續(xù)說：“很多人認(rèn)為存錢不劃算，媒體上也充斥著‘存錢虧死了’的言論，讓很多人對存錢產(chǎn)生了偏見，存錢攢小利，積少成多。”

　　理財(cái)先學(xué)習(xí)六種存款方式區(qū)分好

　　現(xiàn)下理財(cái)，最常見到的一種情況是：投資者要求理財(cái)經(jīng)理或者了解一些理財(cái)產(chǎn)品的人士為自己推薦一兩款理財(cái)產(chǎn)品。

　　招商銀行理財(cái)經(jīng)理王先生表示，理財(cái)一定要對癥下藥。每個人的財(cái)務(wù)狀況和需求都不一樣，需要根據(jù)自身情況具體規(guī)劃。他舉例說：“一個人，需要足夠的現(xiàn)金流，那么他就需要活期存款比重大;如果一個人他的負(fù)債比例高，那么他的儲蓄比例自然就下降了。除此以外，理財(cái)還必須要綜合他的收入情況、基本支出、負(fù)債情況、后續(xù)收入能力等等來考量。”

　　深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理金小姐也告訴記者，這種完全依靠推薦產(chǎn)品的理財(cái)方式其實(shí)是一個大誤區(qū)，她建議普通的市民學(xué)習(xí)必要的理財(cái)知識，她認(rèn)為只有這樣才能有效理財(cái)。

　　金小姐介紹說，存款其實(shí)是一種非常有效的理財(cái)方式，而大家需要做到的第一點(diǎn)是要認(rèn)清楚存款方式和它們各自的特點(diǎn)。她告訴記者，存款方式有六種，分別是活期、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息和通知存款。

　　活期存款盤活現(xiàn)金一大寶

　　據(jù)記者調(diào)查，年齡在2230歲范圍的網(wǎng)友，有52.83%的，發(fā)了工資以后基本上都存在活期賬戶中，有28.74%的網(wǎng)友基本上是沒有任何存款的月光族，更有14.22%的網(wǎng)友居然是全負(fù)債一族，工資到手后就為了還信用卡。而僅僅4.21%的有將工資定時存入定期賬戶。(調(diào)查樣本194人)

　　為什么有這么多的網(wǎng)友都將錢放在活期賬戶中呢?金小姐認(rèn)為，放在活期賬戶中的原因有三個，第一是，活期存款是一種最常見的存款方式。工資發(fā)下來的賬戶都是活期賬戶，很多人覺得放在活期賬戶方便，想取就可以取出來;第二，很多人并不了解銀行卡片是一卡通用，一張卡可以包括定期、活期等等儲蓄方式，認(rèn)為操作起來麻煩并且有手續(xù)費(fèi);第三點(diǎn)，也是最重要的一點(diǎn)，很多網(wǎng)友覺得一個月工資比較少，等到存多了再一次性操作。

　　第三個原因得到了眾多網(wǎng)友的呼應(yīng)，網(wǎng)友小然說：“等多了再取出來重新弄，如果每個月都打理，太累了，而且每月也沒多少。”網(wǎng)友小土友說：“每個月那點(diǎn)錢，存了就不夠花了，如果發(fā)1w+，我肯定會定存一部分。”

　　什么是活期存款呢?沒有固定期限的，可以隨時取錢，可以由儲戶自主決定支取時間的一種儲蓄方式，目前人民活期利率為0.5%。金小姐告訴記者，活期儲蓄由于其可以隨時支取，非常靈活，被很多人認(rèn)為是盤活現(xiàn)金的一大寶貝，許多生意人在做生意的時候都會留有一定的現(xiàn)金流來應(yīng)急。

　　如何用好活期存款呢?金小姐建議網(wǎng)友在日常生活中應(yīng)將工資分成三份，一份為日常生活必須的開支，一份為活期存款，一份為定期存款�；钇诖婵钍莻溆觅Y源，日�；ㄤN最多將生活必須的開支和活期存款花完。

　　定期儲蓄花樣繁多常用整存整取

　　在六種存款方式里面，除了活期以外，還有四種存款方式被統(tǒng)稱為定期存款，他們分別是整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。

　　業(yè)內(nèi)人士余女士告訴記者，在人民幣定期存款當(dāng)中，目前最常見的當(dāng)屬整存整取，整存整取又分為幾個不同的年限，分別是三個月、半年、一年、二年、三年和五年期。整存整取根據(jù)期限不同，利率也不同。三個月的利率是3.1%、半年利率為3.3%、一年期利率為3.5%、二年期利率為4.4%、三年期利率為5.0%、最長期限五年期及以上利率為 5.5%。

　　余女士告訴記者：整存整取時間越長，利率越高。這是由整存整取的性質(zhì)決定的。整存整取和活期不同，它是一種指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲蓄。也就是說，存錢時間是和銀行約定的，因此如果提前支取的話，會有一定的損失，提前支取的利率只能按照活期利率來計(jì)算。余女士告訴記者，整存整取的起存金額為50元，多存的話是不受限制的。

　　之前金小姐也告訴過記者，日常生活的工資分三份后有一份為定期存款，余女士也是這樣建議的。余女士認(rèn)為，定期存款是一種收入的集合，也就是大家俗稱的攢錢，在當(dāng)今社會，許多年輕人沒有存錢的習(xí)慣，然而利用整存整取，可以達(dá)到強(qiáng)制儲蓄的效果。她接著說，“強(qiáng)制儲蓄可以讓閑錢得到積累，是一種長期的備用金。”她建議網(wǎng)友可以將工資的15%20%進(jìn)行強(qiáng)制儲蓄。

　　說到強(qiáng)制儲蓄，不得不提一下零存整取，零存整取也是一種定期存款方式，而與整存整取不同的是，零存整取不僅約定長期的存款期限還約定了每月必須要存款，并且絕不能連續(xù)漏存2個月。相比之下，如果采用零存整取，計(jì)劃性和強(qiáng)制性都更嚴(yán)格，但零存整取的利率要低于整存整取。

　　同時余女士提醒網(wǎng)友，上面提到的利率是年利率，在計(jì)算三個月定期存款的利率時需用利率3.1%除以12得到每個月的利率再乘以3。以100元定期存款為例計(jì)算公式如下：100*(1+3.1%/12*3)。

　　通知存款股票休市時的好幫手

　　六種存款方式里最特殊的，要數(shù)通知存款了。建設(shè)銀行理財(cái)經(jīng)理小羅如是說。他接著說，通知存款的定義有點(diǎn)不好理解，它一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。用通俗的話來解釋呢，就是我可以先把錢存在銀行，不告訴銀行什么時候取，但等我要用錢的前一天，或者前七天通知銀行，到時候我就可以把錢取出來使用，按照通知存款的利率，實(shí)際存入的天數(shù)來計(jì)算利息。

　　小羅告訴記者，通知存款是五一、十一等節(jié)假日期間，股市資金最好的“吸金”場所。由于股票休市，一些資金會從股市中流出進(jìn)入銀行，而這些大額資金通常利用通知存款來賺取一定的利息。通知存款最大的缺點(diǎn)也就是其起存金額較高，要求五萬元起。這樣高的起存金額也讓一些對通知存款有興趣的人止步了，但在有大量資金的時候，哪怕只有一天，也可以用通知存款來為自己賺點(diǎn)“小利”。

　　小羅還提醒網(wǎng)友注意，通知存款有一個繁瑣的步驟，需要存進(jìn)去之后操作通知轉(zhuǎn)活期，也就是俗話說的通知銀行需要在一日或七日后取錢，如果不進(jìn)行這個步驟的操作，錢很有可能無法取出會造成損失。

　　招商銀行理財(cái)經(jīng)理王先生笑著說，存錢也是一種理財(cái)方式，了解存款知識，用好存錢妙招，可以做到積少成多。

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