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理財?shù)男牡?/h1>
時間:2023-09-14 15:11:47 心得體會 我要投稿

理財?shù)男牡?/p>

  我們在一些事情上受到啟發(fā)后,可以記錄在心得體會中,如此可以一直更新迭代自己的想法。那么好的心得體會都具備一些什么特點呢?下面是小編整理的理財?shù)男牡?,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。

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<h2>理財?shù)男牡?1</h2>
<p>  20xx年08月份的一天,我在王村支行做支局長,有一位老阿姨想問工資發(fā)到卡里沒有,我就引導她在多媒體查詢機上打出了1—8月的明細單,將明細單給她進行了講解,使她對自己的帳務情況做到了心中有數(shù),同時也建議她辦一個郵信通電話短信提示,就不用老跑銀行了。之后,老阿姨在網(wǎng)點待了一會,就湊到我跟前,說銀行的人鼓動她買理財產(chǎn)品,她也不知道理財產(chǎn)品是怎么一回事,買哪個好,并說自己是退休工人,沒有多少錢。但我并沒有因為她是退休工人,又稱沒有多少錢而忽略她,而是耐心地給她講什么是理財產(chǎn)品,有那些種類,什么樣的人適合買什么種類的理財產(chǎn)品,如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品,買理財產(chǎn)品要注意那些問題,贖回理財產(chǎn)品的時候要掌握的要點。同時特別強調(diào),買理財產(chǎn)品的前提是,一定要留夠家里的緊急備用金,特別是老人家掙錢不容易,都是血汗錢,要考慮風險問題。</p><p>  老阿姨聽后十分滿意,她說有銀行的人讓她現(xiàn)在就買,當時正在營銷幾種理財產(chǎn)品,但我根據(jù)她當時對自己情況的描述,我建議她暫時不要買,我對阿姨做了一個風險評估調(diào)查,我發(fā)現(xiàn)她屬于穩(wěn)健型的客戶,并不能承受很大的風險,于是我給她推薦一個銀行的定期理財產(chǎn)品,8月份將要發(fā)行的定期理財,希望她的首次投資能有一個好的、穩(wěn)健的收益,感受一下投資理財?shù)目旄。老阿姨問我到時候是買5萬還是10萬,我認為她是第一次買理財產(chǎn)品,還是先買2萬感受一下。之后,我就留下了我的電話號碼,也記下了老阿姨的`聯(lián)系電話。</p><p>  8月20日將發(fā)行的183天的定期理財,利率為5.6%,我并沒有因為老阿姨是小買家而忽略她,仍然在前兩天給老阿姨打了電話,通知了具體時間,并請她最好先把錢存好,把理財賬號進行簽約,進行正常的風險評估。老阿姨來了之后,我到大廳去見她,老阿姨提了十萬塊錢來要買理財產(chǎn)品,我勸她少買一些,老阿姨說:“我問過好多人,但是我覺得你講的最好,也最實在,我就相信你。別人都希望客戶多買,你還勸我少買,你能替我著想,我就相信你的推薦,我就買這么多。”</p><p>  之后,通過幾次電話交談,知道老阿姨家里有電腦,我又教會老人家如何上網(wǎng),如何申請免費郵箱,還給她設計了一個收益測算表,教她如何計算收益。在20xx年的2月20日,該理財產(chǎn)品到期。本金與利息自動打到客戶的賬戶上,半年里,阿姨十萬塊收益2600元利息,比存定期高了很多,好十分滿意。</p><p>  在上次營銷成功之后,在我的推薦下,老阿姨在20xx年5月又購買了我們銀行的理財產(chǎn)品10萬元,帶動她女兒也購買了我行一年期理財產(chǎn)品5萬元;我建議她少買一點,她告訴我,她有錢。而且她還告訴我,她在其它銀行還存有定期但是利息沒有買理財產(chǎn)品的高,以后還會繼續(xù)來我們這買理財產(chǎn)品。</p><p>  通過這個真實、成功的營銷案例,使我對理財有了一個清醒的認識,現(xiàn)就如何理財談一些粗淺的認識。</p><h2>理財?shù)男牡?2</h2>
<p>  前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學校開辦的理財規(guī)劃師培訓班,此次培訓是針對理財業(yè)務進行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊,具體包括:個人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產(chǎn)籌劃。</p><p>  這次培訓,是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務培訓。通過100學時緊張、系統(tǒng)的學習,我感到受益匪淺,開拓了視野,更新了觀念,豐富了知識,提高了能力,確實不失為一次絕好的“充電”機會。</p><p>  隨著金融市場改革的發(fā)展,個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主,以單一產(chǎn)品的銷售方式,簡單的客戶分層,簡單的服務渠道和服務方式,逐步向根據(jù)客戶需求,提供顧問式理財,將客戶分層明確,客戶需求明確,提供差異化、顧問式服務轉變,走向品牌服務,明確服務目標,關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗,有效整合服務資源,進行統(tǒng)一與個性化服務相結合,創(chuàng)新產(chǎn)品,加強開發(fā)能力,提高服務品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務不斷推陳出新的今天,現(xiàn)代理財業(yè)務是商業(yè)銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發(fā)展理財業(yè)務是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務正是服務中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的.市場競爭條件下,適時推出“理財”,中高端客戶的財富管理品牌,以個人金融財富保值、增值為目標,實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應體現(xiàn)出“望財不望丁”,突破過去以人氣為目標的觀念,調(diào)整客戶結構,實現(xiàn)差異化服務,做優(yōu)中之優(yōu),大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。</p><p>  一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃,它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析,現(xiàn)金流量預算和管理,個人風險管理與保險規(guī)劃,投資目標確立與實現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,退休計劃,個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。</p><p>  二、理財規(guī)劃應該是一個標準化的程序,它包括六個方面。即,建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。</p><p>  三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗,確切地說,根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗,金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準,簡稱為“4e”準則:即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。</p><p>  四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程,掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動,或者為客戶提出專業(yè)建議時,他不僅直接關系到客戶的財富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務。</p><p>  五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是:正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。</p><p>  這次學習因為時間緊,課程重,盡管這樣,仍然覺得時間不夠用,覺得自己掌握的東西太少了,自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花,要切實把學到的知識運用到工作中,把個人理財業(yè)務做大做好,我們的這次培訓只是剛剛開始,在今后的工作中我將繼續(xù)學習,發(fā)揮自身的主觀能動性,全力推動個人理財業(yè)務的健康發(fā)展。</p><p>  我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子,喜好嘗試新的投資方式。所以,在人群里,我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的,也是最早購買外匯、投資連結保險的,好與不好自己買了以后才會知道。</p><p>  在我看來,利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處多多,首先當然是經(jīng)濟上有所得,也對本職工作有間接好處,一個從來沒有做過自身實踐的經(jīng)濟學教授是做不好研究工作的。</p><p>  所以,我偏好親力親為的投資方式,技術性越強越好,自己從嘗試中獲得經(jīng)驗,學會思索,利于家庭理財?shù)摹伴L期發(fā)展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐,我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則,后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期,為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風險投資的刺激性,之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了,比如我從來就不買基金,因為覺得學不到什么知識,賺不到錢倒還在其次了。</p><p>  但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上,而是我親自挑選的一套商品房。在我看來,房產(chǎn)投資只要選的地點恰當,投資價值勝過所有金融投資,因為是一次性交易,機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看,人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以,雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”,要買房不如到旅游區(qū)去買,我們學校也在珠海圈出不少地來,鼓勵教師集資建房,上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州,尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū),因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。</p><p>  為此,xx年初,我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上,由于當時廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部,所以到了xx年初,房地產(chǎn)市場全面上升,我的房子就更值錢了。</p><p>  雖然經(jīng)常嘗新,我卻從來不冒險,這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要,不能期望通過“冒險”來改變命運。因此,我一方面投資,一方面也重視家庭內(nèi)部理財。每年,我們?nèi)叶紩?萬多元購買保險,醫(yī)療、人身、財產(chǎn)險都比較齊全。我買保險的態(tài)度與整個投資理財?shù)膽B(tài)度一致,別人的話要多聽,報紙新聞要多看,但最后要自己有主見,而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向,只買可以預見的3年的保險,而無論業(yè)務員如何吹噓,都不買5年以上的保險。</p><h2>理財?shù)男牡?3</h2>
<p>  今年上半年我營業(yè)部轉型以來,我在理財經(jīng)理的崗位</p><p>  上,認真學習業(yè)務知識,不斷提高自身專業(yè)素質(zhì),嚴格按照支行和部門的有關要求,認真做好本職工作,在部門領導和同事們的關心、幫助下,取得了一定的成績,現(xiàn)將工作的具體情況總結如下:</p><p><strong>  一、熱愛本職工作,進一步提高工作水平</strong></p><p>  “做好一份工作,首先要愛這份工作”。從事理財經(jīng)理工作以來,我從陌生到熟悉,慢慢的喜歡自己的這項工作,在工作中,愛崗敬業(yè),有效利用工作時間,以高度的責任感和事業(yè)心去工作,認真遵守好我行的每一條規(guī)章制度,執(zhí)行好每一個工作流程,牢記好每一個規(guī)范用語,深入挖掘客戶,理解客戶需求,為每一位客戶認真登記工作日志,細心做好拜訪記錄,及時記載客戶意見和建議,以此不斷豐富自我,提高自己,綜合運用貸款、存款、結算、中間業(yè)務等知識,制定專業(yè)化的理財方案,為客戶提供全面化、個性化服務。</p><p><strong>  二、學習專業(yè)知識,進一步提高專業(yè)水平</strong></p><p>  作為基層服務人員,我們直接面對客戶,我們的專業(yè)技</p><p>  能和知識水平直接關系到客戶的滿意度,理論知識的學習不僅是任務,而且是一種責任,更是一種境界。在工作中,除了自覺參加單位組織的集中學習外,我克服自身惰性,堅持個人自學,正確處理工作與學習的矛盾,不因工作忙而忽視學習,并能夠堅持積極主動的學習專業(yè)知識,虛心學習向領導和同事請教,在實踐中摸索、總結,進一步熟悉工作流程,不斷提高自身的工作能力,在具體的工作中,慢慢的形成了清晰的工作思路,確保了工作的順利完成。</p><p><strong>  三、規(guī)范服務用語,進一步提高服務水平</strong></p><p>  我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象,所以在日常的`工作中,我時刻以更高的要求規(guī)范自己,認真遵守規(guī)范化服務要求,堅持微笑服務,做到“來有迎聲,問有答聲,去有送聲”,為客戶營造親切和諧的服務氛圍。正確認真的對待每一項工作,全身心的投入到工作之中,熱心為大家服務,從小事學起,從點滴做起,不斷提高自身的服務水平,做到面帶微笑,語氣平和,語調(diào)輕松,用詞規(guī)范,為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財服務。</p><p><strong>  四、積極推介營銷,進一步提高自身貢獻率</strong></p><p>  作為一名客戶經(jīng)理,其職責是服務好客戶,一方面要熟悉自己的業(yè)務產(chǎn)品,明白自己能夠給客戶帶來什么,另一方面,要明白客戶要什么,明白了客戶的需求,才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中,我不斷發(fā)掘客戶的愛好,興趣,特長,力爭講客戶感興趣的話題,解決客戶急需解決的問題。同時,認真學習我行的理財、保險產(chǎn)品,充分掌握產(chǎn)品特點,精心為客戶制定個性化、專業(yè)化的財務規(guī)劃方案,堅持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉變,始終把客戶的事情當自己的事來辦,想客戶之所想,及客戶之所及,做到“勤動腿、勤動手、勤動腦”,努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底,維護優(yōu)質(zhì)客戶共位,銷售代理保險萬、 。</p><p>  在今后的工作中,我將繼續(xù)做好本職工作,總結經(jīng)驗教訓,取長補短,不斷完善自己,提高自己,同時,堅持以真情打動客戶,用熱情感染客戶,用友情聯(lián)系客戶,積極化解客戶的埋怨,取得客戶的信任,與客戶建立深厚感情,為客戶提高專業(yè)化、個性化的理財服務,努力維護我行良好的社會形象,促進支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。</p><h2>理財?shù)男牡?4</h2>
<p>  轉型是現(xiàn)在郵政發(fā)展的核心思想,在今年進行的兩會中,中央也將“轉變、創(chuàng)新”作為了新的發(fā)展計劃,這正好與郵政上下進行的轉型是不謀而合的,也體現(xiàn)出郵政發(fā)展的前瞻性。而作為郵政集團中的一份子,感受到當下改革創(chuàng)新的必要性,更應該為郵政的發(fā)展貢獻自己的力量。此次參加的轉型培訓,讓我獲益良多,轉型的內(nèi)容也深入我心。</p><p>  這次很榮幸參加了在武漢舉行的為期4天的轉型培訓,本次培訓讓我們把轉型的兩大體系及十二大流程又認真學習了一次!皽毓识,可以為師矣”,此次培訓的目的是讓我們每個人參加培訓的人講轉型的細節(jié)牢記在心,并在實際工作中發(fā)揮出來。</p><p>  客戶管理經(jīng)營體系是轉型中針對客戶環(huán)節(jié)重要的一點,該體系是讓我們把流量客戶的開發(fā)、存量客戶的盤活、客戶經(jīng)營維護、增量客戶的拓展、意向客戶追蹤和顧問式營銷有效的結合起來,一環(huán)扣一環(huán)。從客戶進入網(wǎng)點,大堂經(jīng)理進行人員分流,指導客戶使用自助終端,引導客戶進入廳堂辦理相應的業(yè)務,由高柜為客戶辦理業(yè)務,對有價值的客戶進行轉介紹,由理財經(jīng)理收集信息,對客戶進行理財知識的宣講,同時拉近與客戶之間的距離,建立健全的客戶資料檔案管理,一切從客戶的需求為出發(fā)點,客戶管理經(jīng)營體系就是以客戶的需求、管理和服務為一體的綜合體系。</p><p>  轉型環(huán)節(jié)中另外一個體系就是廳堂營銷,廳堂營銷觸點中我覺得我們應在每個營業(yè)窗口加增A4臺卡,A4臺卡內(nèi)容要定期更換。在目前的轉型動作中,柜員的遞送折頁動作在做,可客戶對折頁的興趣度不高,大部分客戶接到折頁時并沒有仔細的閱讀,甚至拿到后就直接丟在柜臺上,當A4臺卡和折頁有效結合時,柜員看到客戶對折頁不感興趣時就可以指引客戶注意我們的A4臺卡的內(nèi)容。定期更換A4臺卡內(nèi)容也可以達到我們折頁內(nèi)容的更換的頻率,對于客戶來講內(nèi)容是變化的新穎的。</p><p>  其次,郵政每次舉辦的金融知識進社區(qū)活動,一方面可以把日常生活中需要了解的金融知識,需要掌握的金融技能,傳授給社區(qū)居民,豐富居民的金融知識和理財方式、普及居民的金融知識,提高居民的風險識別和防范能力,另一方面,開展金融知識進社區(qū)活動,通過在現(xiàn)場對網(wǎng)點的介紹、優(yōu)勢服務、特色產(chǎn)品等,讓居民逐漸認識到郵政,從心底奠定對郵政的品牌的好感度和熟知度。所以金融知識進社區(qū)的活動不僅要讓網(wǎng)點進行后期的追蹤和閉環(huán)落地,還要要網(wǎng)點進行定期的進入社區(qū)宣傳。進社區(qū)活動并不是一次活動就可以見效的,這需要我們后期定期的進行宣傳,這樣才能做到在前幾次沒有參加的社區(qū)居民在后期活動中,在前期參加過的居民能更熟悉我們,更好的提高客戶與我們的粘合度。同時在社區(qū)物業(yè)允許的情況下,可以在社區(qū)中定期張貼我們的最新活動的宣傳海報,讓客戶了解我們最早和最新的活動內(nèi)容。在社區(qū)的活動也要進行多樣化的,比如假幣的識別,健康知識講座,空腔健康知識講座等,讓我們進社區(qū)的活動多樣化。</p><p>  再次,代發(fā)工資戶是分局在20xx年工作之中的關注的重點工作之一,但在之前的代發(fā)工資中我們更多的關注的是代發(fā)的戶數(shù),忽略的是這些代發(fā)戶在網(wǎng)點的激活度,也許一些員工只是僅僅當作工資卡每月取工資而已,所以我們要激活這些工資戶,要將這些工資戶的信息統(tǒng)一整理合理利用,在節(jié)假日時對這些員工進行統(tǒng)一信息發(fā)放,活動宣傳,用更多的產(chǎn)品和渠道工具來綁住客戶,讓客戶慢慢的感受我們的服務,在后期更多業(yè)務中更多的偏向于我們。</p><p>  以上是我這次在這次培訓中一些感悟,同時在工作中,也意識到自己的一些不足:</p><p><strong>  一、授課能力不夠,沒有能給網(wǎng)點在工作上給予更多的支持;</strong></p><p>  工作中的日常鍛煉可以強化我們很多方面的能力,這種能力可能不是來著專業(yè)知識的補充,更會是“軟”實力的體現(xiàn)。在日常與客戶溝通和交流的過程中,能在交流的間隙幫助客戶解決客戶的訴求;通過良好的溝通,提升客戶的滿意度;更甚至在網(wǎng)點中安撫客戶的情緒等等日常工作中細小的部分都提升自己的講演水平,只有講演水平的真正提升,在能在網(wǎng)點工作中體現(xiàn)出自己的授課能力,為日后網(wǎng)點進行客戶活動打下堅實的基礎。</p><p><strong>  二、專業(yè)知識不夠,影響個人進步的`速度;</strong></p><p>  為了適應新形勢下的發(fā)展要求,我在日后的工作之余要加強各方面專業(yè)知識的學習,進一步提高自身素質(zhì),提高工作質(zhì)量和效率,積極配合領導和同事們把工作做得更好。專業(yè)知識的學習,決定了個人素質(zhì)的表現(xiàn),既能體現(xiàn)出個人涵養(yǎng),還可以為工作帶來很多便利。不僅能幫助客戶解決相關難題,還可以在網(wǎng)點的日常經(jīng)營中提供自己所了解的知識范疇內(nèi)的幫助。當下轉型進行的過程中,提升個人服務水平是重要的,更關鍵是的要提升自己的核心優(yōu)勢,才能在激烈的行業(yè)競爭中脫穎而出。</p><p><strong>  三、克服消極情緒,加強工作的主管能動性;</strong></p><p>  用心服務,客戶至上,注重細節(jié),追求完美,一直是我追求的工作目標。但是在實際的工作中,可能會被自己外界的因素所影響到個人工作的狀態(tài),沒有百分百向著自己的工作目標努力。對于再次轉型的我們,在工作中需要全力面對每一項工作指標,通過細致化、個性化、專業(yè)化服務,幫助儲戶理財,想儲戶所想,急儲戶所急,讓儲戶真正感受到我服務的無微不至,讓客戶自覺留在我們網(wǎng)點,才是轉型的真正目的,也是證明我在工作中表現(xiàn)出了自己的能力。</p><p>  回想在轉型中收獲的點點滴滴,面對已經(jīng)過去的日子,我在郵政儲蓄各位領導的關心和同事的幫助下,通過自身不斷努力,迎難而上,較好地完成了各項工作任務。但是往事已是過眼云煙,通過這次參加的轉型培訓,充電了自我,為自己今后的工作添磚加瓦,相信有了這次轉型培訓所學到的經(jīng)驗,在工作中發(fā)揮自己堅定工作的信心、有戰(zhàn)勝困難的決心、有努力進取的恒心,就能真正為網(wǎng)點轉型的再創(chuàng)輝煌。</p><h2>理財?shù)男牡?5</h2>
<p>  不知不覺間,理財已經(jīng)成為國人們比較關注的一個話題。尤其是在那個是個人就買基金,是個商就搞房地產(chǎn)的年代過去之后,大家便更加注重理財了。</p><p>  財就是錢,是人人想要的東西。理則為打理,打量自己的錢財,使錢財越來越多,這正是我們理財?shù)哪繕怂。財應該如何打理,用何方法,古人就早已提及。開源節(jié)流四字早已深入國人之心。不過開源節(jié)流之后自然還有投資,資該如何去投,這才是現(xiàn)階段理財?shù)年P鍵。</p><p>  由于關注理財?shù)娜硕嗔耍碡數(shù)臅匀灰捕嗔。書多自然就會良莠不齊,在書海中找到一本好的理財書,真的是難上加難。</p><p>  本書好不好,我認為還算可以,不過這也是見仁見智的事情,算不得準的。讀完本書,腦子里留下的印象就是“理財”二字。不像別的`理財類書籍,里面會講述很多內(nèi)容,開源、節(jié)流、投資都有,可是本書,卻真的是在講述理財。有的書中,會告訴你如何省錢,想辦法省錢,學會儲蓄。還有的書中,會告訴你如何投資,要有投資的意識,學會尋找有價值的股票、基金等等許多更為具體的投資方法。不過本書講述最多的卻真的是如何理財。本書講得很細,教了你很多打理錢財?shù)姆椒。書中教你制作這樣那樣的表格,這樣那樣的數(shù)據(jù),做這樣那樣的分析,把一切都細到不可再細。很多人都說,讀完理財書后最大的感覺就跟沒讀一樣,但是我相信,讀完此書之后,這一類的牢騷肯定會消失不見。正如本書的題目所說,這是給大忙人看的理財書。許多理財書寫得很好,但是里面的各種方法卻不好操作,或者說沒有教操作的細節(jié),需要讀者自己來琢磨。在此點上,本書卻大相徑庭,除了教你大方法大思路之外,它還給出了更為細膩的小方法小細節(jié),如果你沒有時間去思考如何理財,就完全可以按照書中提供的具體方法來實施。這一點,是別的理財書中所欠缺的,也是本書最為耀眼的地方。</p><p>  說到理財,我還有一些更為想說的話。當然,也是與本書有關聯(lián)的。市面上的理財書很多,但是細細尋來,卻發(fā)現(xiàn)大多是譯著,比如說本書是譯自美國,有的書是譯自韓國,有的是譯自日本。雖然說理財?shù)闹R大同小異,哪個國家都是一樣的,但是每人國家都有自己的國情,國情不同,理財方法自然不同。美國、韓國適合的理財方法,在我們中國卻未必適用。還有股票和基金這一類的投資工具,各個國家的股市都是不同的,而我國的股市又更加有社會主義初級階段的特點,如果不針對這個特點而一味地學習西方、日韓等國家的炒股投資方法,包你賠個血本無歸。我認為,適合我國特點的理財書還是太少,如果能夠針對我們的國情來教大家如何理財,那就更好了。</p><h2>理財?shù)男牡?6</h2>
<p>  隨著社會的發(fā)展,理財成為人們分享經(jīng)濟增長,提高家庭收入的重要手段。俗語說“開源節(jié)流”,怎樣把花銷控制在最合理的水平,其實也是理財學堂中很重要的一部分,家庭記賬能讓我們掌握自己的支出情況。家庭記賬貴在堅持,所以要想堅持記賬又有效果,必須減少記賬的工作量,降低記賬的枯燥性,可以使用家庭理財記賬軟件,如佳盟個人信息管理軟件可以快速記賬,清晰的查看收支情況,根據(jù)每月收支對比,收支差額,做好家庭預算和理財規(guī)劃。在家庭中應該如何記賬?和大家分享一下家庭記賬心得:</p><p>  一、集中憑證單據(jù)。我們應該養(yǎng)成保存各種單據(jù)的習慣,將購貨小票、發(fā)票、銀行扣繳單據(jù)、借貸收據(jù)、刷卡簽單及存、提款單據(jù)等,放在固定地點保存。每次記賬時,把各種票據(jù)拿出來,時間、金額、品名等項目都一清二楚。收集票據(jù)養(yǎng)成習慣后會讓生活和消費井井有條。</p><p>  二、將每月收支進行細化分類。有的人會說記賬到底記什么呢?怎么記賬呢?其實家庭記賬中,應把收入分為:工資、獎金、利息及投資收益、禮物收入等等。支出不妨也設幾個明細項目:如物管(電費、水費、物業(yè)費)、食物、醫(yī)療保健、日常用品、交通、通訊費、旅游、教育、父母贍養(yǎng)等等,佳盟個人信息管理軟件可以自定義收支類別,非常方便,很人性化。</p><p>  三、對每月收支情況進行分析,制訂下一個月的支出預算。支出預算基本可以分成可控制預算和不可控制預算,像房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的,對這些可控支出好好籌劃,是控制支出的關鍵。</p><p>  家庭理財將日益成為普通老百姓生活中不可或缺的一部分。然而,理財不是投機,理財也不僅是投資,理財比投資更廣。理財是一項長久的事項,貫通人的一生。所以理財必須要有耐心,不能浮燥。以為只要理財就很快會出效果,這是不對的,必須慢慢來,正如記賬一樣,先養(yǎng)成習慣,積累知識,追求長遠利益。</p><p>  繼續(xù)組織兩周一次的專題學習沙龍和互動式評課沙龍,結合教研活動的主題組織好教師學習、交流。聽展示課的教師對聽課內(nèi)容進行精心、系統(tǒng)的評點,寫成評課稿,在兩周一次的互動式教學研討沙龍中進行交流、探討。與往年不同的是,在保證互動評課活動開展同時,不影響正常教學,本學期安排8次集體評課活動,其他評課通過qq群來交流、研討。</p><p>  指導思想以新一輪課程改革為抓手,更新教育理念,積極推進教學改革。努力實現(xiàn)教學創(chuàng)新,改革教學和學習方式,提高課堂教學效益,促進學校的內(nèi)涵性發(fā)展。同時,以新課程理念為指導,在全面實施新課程過程中,加大教研、教改力度,深化教學方法和學習方式的研究。正確處理改革與發(fā)展、創(chuàng)新與質(zhì)量的關系,積極探索符合新課程理念的生物教學自如化教學方法和自主化學習方式。</p><p>  本學期,我組將進一步確立以人為本的教育教學理論,把課程改革作為教學研究的中心工作,深入學習和研究新課程標準,積極、穩(wěn)妥地實施和推進中學英語課程改革。以新課程理念指導教研工作,加強課程改革,緊緊地圍繞新課程實施過程出現(xiàn)的問題,尋求解決問題的方法和途徑。加強課題研究,積極支持和開展校本研究,提高教研質(zhì)量,提升教師的研究水平和研究能力。加強教學常規(guī)建設和師資隊伍建設,進一步提升我校英語教師的英語教研、教學水平和教學質(zhì)量,為我校爭創(chuàng)“三星”級高中而發(fā)揮我組的力量。</p><p>  堅持以《基礎教育課程改革綱要》為指導,認真學習貫徹課程改革精神,以貫徹實施基礎教育課程改革為核心,以研究課堂教學為重點,以促進教師隊伍建設為根本,以提高教學質(zhì)量為目標,全面實施素質(zhì)教育。</p><p>  高二的歷史教學任務是要使學生在歷史知識、歷史學科能力和思想品德、情感、態(tài)度、價值觀各方面得到全面培養(yǎng)鍛煉和發(fā)展,為高三年級的文科歷史教學打下良好的基礎,為高校輸送有學習潛能和發(fā)展前途的合格高中畢業(yè)生打下良好基礎。</p><p>  全班共40人,其中男生15人,女生25人。學生的數(shù)學基礎較一般,多數(shù)學生能掌握所學內(nèi)容,少部分學生由于反映要慢一些,學習方法死板,沒有人進行輔導,加之缺乏學習的主動性,不能掌握學習的內(nèi)容。能跟上課的學生,課上活潑,發(fā)言積極,上課專心聽講,完成作業(yè)認真,學習比較積極主動,課后也很自覺,當然與家長的監(jiān)督分不開。部分學生解答問題的能力較強,不管遇到什么題,只要讀了兩次,就能找到方法,有的方法還相當?shù)暮喗。有的學生只能接受老師教給的方法,稍有一點變動的問題就處理不了。個別學生是老師本冊的教學內(nèi)容:</p><p> 。1)混合運算和應用題;</p><p> 。2)整數(shù)和整數(shù)四則運算;</p><p> 。3)量的計量;</p><p> 。4)小數(shù)的意義和性質(zhì);</p><p> 。5)小數(shù)的加法和減法;</p><p>  (6)平行四邊形和梯形</p><p> 、厶岢鼋虒W任務:在全面發(fā)展體能的基礎上,進一步發(fā)展靈敏、力量,速度和有氧耐力,武德的培養(yǎng);引導學生學會合理掌握練習與討論的時間,了解實現(xiàn)目標時可能遇到的困難。在不斷體驗進步和成功的過程中,表現(xiàn)出適宜的自信心,形成勇于克服困難積極向上,樂觀開朗的優(yōu)良品質(zhì);認識現(xiàn)代社會所必需的合作和競爭意識,在武術學習過程中學會尊重和關心他人,將自身健康與社會需要相,表現(xiàn)出良好的體育道德品質(zhì),結合本身項目去了解一些武術名人并能對他們進行簡單的評價;加強研究性的學習,去討論與研究技能的實用性,加強同學之間的討論交流的環(huán)節(jié)。:</p><p> 、倏傮w目標:建立“健康第一”的理念,培養(yǎng)學生的健康意識和體魄,在必修田徑教學的基礎上進一步激發(fā)學生學習“初級長拳”、“劍”的興趣,培養(yǎng)學生的終身體育意識,以學生身心健康發(fā)展為中心,重視學生主體地位的同時關注學生的個體差異與不同需求,確保每一個學生都受益,以及多樣性和選擇性的教學理念,結合學校的實際情況,設計本教學工作計劃,以滿足學生選項學生的需求,加深學生的運動體驗和理解,保證學生在高一年田徑必修基礎上再加上“長拳”來引導男女生學習體育模塊的積極性,再結合高二年的“劍”選項課的學習中修滿2學分。加強學習“長拳”以及“劍”的基本套路,提升學習的的興趣,提升學生本身的素質(zhì),特別是武德的培養(yǎng)。</p><p>  運動參與:a養(yǎng)成良好的練武的鍛煉習慣。b根據(jù)科學鍛煉的原則,制定并實施個人鍛煉計劃。c學會評價體育鍛煉效果的主要方法。</p><p>  運動技能:a認識武術運動項目的價值,并關注國內(nèi)外重大體賽事。b有目的的提高技術戰(zhàn)術水平,并進一步加強技、戰(zhàn)術的運用能力。c學習并掌握社會條件下活動的技能與方法,并掌握運動創(chuàng)傷時和緊急情況下的簡易處理方法。</p><p>  身體健康:a能通過多種途徑發(fā)展肌肉力量和耐力。b了解一些疾病等有關知識,并理解身體健康在學習、生活中和重要意義。c形成良好的生活方式與健康行為。</p><p>  心理健康:a自覺通過體育活動改變心理狀態(tài),并努力獲得成功感。b在武術練習活動中表現(xiàn)出調(diào)節(jié)情緒的意愿與行為。c在具有實用技能練習中體驗到戰(zhàn)勝困難帶來喜悅。</p><p>  社會適應:a在學習活動中表現(xiàn)出良好的體育道德與合作創(chuàng)新精神。b具有通過各種途徑獲取體育與健康方面知識和方法的能力。</p><p>  采用教師示范與講解,學生討論,練習,教師評價,再進行個別指導,后進行學生練習,最后進行展示與學生的綜合評價相結合的方式方法,培養(yǎng)學生的良好的學習習慣、學習方法更好地完成教學任務,達到教學目標;實行培優(yōu)扶中輔差,,采用學習小組的建立,加強學習小組的相互學習、相互討論、相互研究的功能,提升學習的效率;加強多邊學科的整合,特別是加強心理健康的教育,加強運動力學、運動醫(yī)學等進行學習,以提升學生的運動自我保護意識與能力。</p><p> 。1)課題研究:加強校本課程“劍”、“平山初級長拳”的開發(fā)與教學;</p><p>  做好“趣味奧運會進入校園”課題的開題準備。做為“青春期健康教育進入校園”課題組的成員,協(xié)助課題組進行研究,開展活動。</p><p>  (2)校本教研:加強校本課程的開發(fā),加強體育備課組的教研能力,做為備課組長的我與其他老師加強討論校本的研究與開發(fā),本次校本開發(fā)重點放在“劍”、“初級長拳”、“花樣籃球”三個項目上,有所側重。</p><p> 。3)論文撰寫:結合課題研究的內(nèi)容進行撰寫。</p><p> 。4)校際、教研組、備課組教研活動:做為晉江市兼職中學體育教研員及校際組成員,積極參加校際組開展的各項活動,加強提升在校際組的'教研水平,做好兼職教研員的本職工作,協(xié)助教研員開展教研活動;</p><p>  積極參加教研組的各項活動,提升教研水平;做為備課組長的我,我計劃是積極組織本組老師一起提高高中的課改力度與水平,集中老師的備課時間與討論在備課過程中出現(xiàn)的一系列問題,針對選項會出現(xiàn)的問題進行溝通,加強學習過程的評價,協(xié)調(diào)選項內(nèi)容的評價標準及認證過程。</p><p>  本冊的重點:混合運算和應用題是本冊的一個重點,這一冊進一步學習三步式題的混合運算順序,學習使用小括號,繼續(xù)學習解答兩步應用題的學習,進一步學習解答比較容易的三步應用題,使學生進一步理解和掌握復雜的數(shù)量關系,提高學生運用所學知識解決得意的實際問題的能力,并繼續(xù)培養(yǎng)學生檢驗應用題的解答的技巧和習慣。第二單元整數(shù)和整數(shù)的四則運算,是在前三年半所學的有關內(nèi)容的基礎上,進行復習、概括,整理和提高。先把整數(shù)的認數(shù)范圍擴展到千億位,總結十進制計數(shù)法,然后對整數(shù)四則運算的意義,運算定律加以概括總結,這樣就為學習小數(shù),分數(shù)打下較好的基礎。第四單元量的計量是在前面已學的基礎上把所學的計量單位加于系統(tǒng)整理,一方面使學生所學的知識更加鞏固,一方面使學生為學習把單名數(shù)或復名數(shù)改寫成用小數(shù)表示的單名數(shù)做好準備。</p><h2>理財?shù)男牡?7</h2>
<p>  次詢問。當我們第一次接觸客戶的時候,要以極大的熱情和耐心對待客戶的各類咨詢,不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家,或者輕視人家,信任是有一個過程的,只有付出才有回報。如果當初僅憑客戶的言談來判斷她是一個低端客戶,就不會有后續(xù)的一系列的營銷成果,也就不會將一個他行的客戶發(fā)展成為建行的優(yōu)質(zhì)客戶。</p><p>  二、理財要站在客戶的角度,切實為客戶著想。客戶告之你什么樣的財務狀況,你就根據(jù)該狀況提出一個合理的投資計劃,使客戶感受到你確實是處處為她著想,而不是出于營銷的目的。假如當初客戶問是買5萬還是買10萬元的時候,當客戶提來10萬元的時候,出于個人利益和營銷業(yè)績的需求,抱著買的越多越好的想法,也就不會贏得客戶的信任,也許連第一次的營銷機會都會泡湯。</p><p>  三、理財也要有一個逐步引導的過程,從單一產(chǎn)品的營銷到多種產(chǎn)品的組合配置。作為一個客戶,她對銀行的理財產(chǎn)品不一定了解,我們可以從一個產(chǎn)品的營銷成功,引導她逐步了解其它產(chǎn)品在家庭理財中的重要性。如國債,具有穩(wěn)定的收益,免利息稅,相對于儲蓄來說,是一個不錯的選擇;“利得贏”產(chǎn)品風險比基金小,收益比國債高,對于中老年人來說,在家庭的資產(chǎn)結構中配置一定比例的這兩類產(chǎn)品,是一個不錯的選擇。同時根據(jù)客戶的年齡狀況,還應該配置一定比例的保險。我們在面對客戶時,不能一股腦地把所有的產(chǎn)品都推介給客戶,造成賣產(chǎn)品的印象,而是循序漸進地引導、教育我們的客戶,每一個家庭都需要合理地配置家庭的資產(chǎn),使收益最大化,風險最小化,用最通俗易懂的道理使他們明白,每一個家庭都需要理財,而銀行的產(chǎn)品可以給他們提供這種幫助。</p><p>  四、理財是一個持續(xù)服務的過程,是產(chǎn)品和服務的有機組合,并隨著市場的變化而變化。在理財?shù)倪^程中,要關心培養(yǎng)你的客戶,使她從技能上、理論上不斷提升,時時關心你的客戶,堅持持續(xù)服務。在對老阿姨的服務上,從最初的電話服務開始,每周通報基金的漲跌情況,到教會她開通郵箱,提供一些好的網(wǎng)站地址,教會她自己上網(wǎng)查詢基金凈值,每天享受投資的快感和下跌時的心跳,到進一步教會她如何看大盤,如何看指數(shù),如何分析股市行情。由過去我定期給她打電話變成她經(jīng)常給我打電話,探討一些觀點和看法,使她感到,由于認識了我學到了許多知識和技能,感到建行的理財師是給人帶來財富和知識的人。理財不僅僅是產(chǎn)品的銷售,還是服務的.延續(xù),要通過售后服務,不斷的了解你的客戶,她的性格是什么樣的?她的抗風險的能力如何?她對未來有那些期望?她的資產(chǎn)狀況如何?她還缺少那些保障?作為理財師你能給她提供什么樣的幫助和建議?根據(jù)市場的不斷變化,要適時地向客戶推介新的投資產(chǎn)品和策略,把客戶培育成由被動理財轉為主動理財。</p><p>  五、理財應該是一個腳踏實地的工作過程,不僅僅是給客戶做個理財方案而已,而是要真真切切地讓客戶感到你做的理財規(guī)劃切實可行,具有實用價值。特別是在目前國民的理財意識還很淡薄的情況下,更應該因地制宜,深入淺出地教化我們的客戶,培養(yǎng)理財?shù)挠^念。每一個理財師都應該是一顆傳播理財觀念的火種,星星之火可以燎原。所以理財工作不可好高騖遠,要符合當前客戶的意識,從最基本的營</p><p>  銷工作做起,使客戶認同、了解我們的各類金融產(chǎn)品,從而進一步接受我們的各類產(chǎn)品,進而進行一個資產(chǎn)的配置,家庭理財?shù)囊?guī)劃。</p><h2>理財?shù)男牡?8</h2>
<p>  每日重復單調(diào)繁瑣的工作,時間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關的經(jīng)濟指標,顯得枯燥乏味,中午休息的時候可以上qq和其他同學聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎,你一個小小的錯誤可能會給客戶帶來巨大的麻煩或損失,還是得認真完成。如果哪個客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實上所有的業(yè)務并不是一次就能交易成功的,他們必須具備堅忍不拔的個性,遭遇挫折時絕不能就此放棄,犯錯遭領導責罵時不能賭氣就辭職。一直以來,我們都是依靠父母的收入,而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后,我們才能體會父母掙錢的來之不易,而且要開始有意識地培養(yǎng)自己的理財能力,我們剛畢業(yè),工資水平普遍不高,除掉房租餐費和日常的開支,我們常常所剩無幾,一不留神可能就入不敷出成為月光一族,但此時我們再也不好意思伸手向父母要,因此很多時候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。</p><p>  下面是我在一次早上發(fā)表匯評時的一些紀錄,讓大家分享一下:</p><p>  4月23日早上匯評</p><p>  各位同事大家早上好,今天美指三角形整理接近尾聲,歐系貨幣維持區(qū)間振蕩,歐洲股市小幅走軟,市場情緒依然較為謹慎。美元指數(shù)開于71.44基本盤出觸底反彈的走勢,隨著國際現(xiàn)貨黃金跌破900美元/盎司關口,美元指數(shù)也觸及71.87上方高點。非美貨幣方面,歐元受到容克和茹耶置評打壓英國央行公布的會議紀要顯示,4月9日到10日會議上,英國央行貨幣政策委員會成員以6—3通過降息25個基點的.決議,多數(shù)委員認為降息25個基點符合市場預期,由于鷹派成員認為消費與產(chǎn)出并未如預期般大幅放緩,并擔心高通脹預期情況持續(xù),該紀要弱化了市場對英國央行未來大幅降息的預期,支持英鎊反彈。導致市場區(qū)間振蕩。</p><p>  歐元兌美元:圖表顯示歐元匯價維持強勢,短線技術阻力位于1.6000區(qū)域。盤中受到容克和茹耶置評打壓,匯價基本呈震蕩下行走勢,高點觸及1.5976。技術面,歐元匯價回探10日均線附近后強勁上揚,升越1.60關口后,刷新歷史高。日均線系統(tǒng)呈多頭排列,rsi指標在60強勢區(qū)域橫盤整理,macd線零軸上方抬頭向上,綠柱持續(xù)收窄趨向零軸,kd指標進一步走高,進入嚴重超買區(qū),布林帶口逐漸張大。匯價總體保持強勢,目前處于上升楔形當中,若能成功升越楔形上邊線則將打開上升空間,強阻力1.6120水平。初步支撐位于1.5810。強支撐在1.5745,守穩(wěn)該線則將保持區(qū)間強勢格局。</p><p>  英鎊兌美元:圖表顯示英鎊匯價繼續(xù)振蕩整理為主。盤中受到英國央行會議紀要支持,反彈至1.9973,之后匯價便持續(xù)下滑,接連失守1.99和1.98關口。技術面,英鎊匯價k線圖顯示,匯價接連失守兩道關口,跌破20日均線1.9835支撐,進一步回撤支撐見于1.9720和1.9589,上方反彈阻力見于1.9905和2.0000。預期匯價維持在1.9580—2.0000區(qū)間振蕩,建議保持區(qū)間交易策略。</p><p>  同事相處</p><p>  中國有句俗話叫“林子大了什么鳥都有!碧ど仙鐣覀兊门c形形色色的人打交道。由于存在著利益關系,又工作繁忙,很多時候同事不會象同學一樣對你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎,背地里卻勾心斗角不擇手段,踩著別人的肩膀不斷地往上爬,因此剛出校門的我們很多時候無法適應。這里說一下我自己的一點小小感受吧!在我們公司也有自己小團隊,剛剛進入團隊的時候我比較拘謹,做事小心翼翼,后來我們之間慢慢熟悉了,并開始找到了和自己性格和愛好都比較一致的同事,他們都比較喜歡遠動和玩單機游戲,比如說足球和魔獸,沒多久我們就成了“哥們”,這之后我很快融入了團隊,并在團隊中扮演著重要的角色,而我們團隊也成為公司最活躍業(yè)績最好的團隊。環(huán)境往往會影響一個人的工作態(tài)度,一個冷漠沒有人情味的辦公室,大家就會毫無眷戀之情,有更好的機會他們肯定毫不猶豫的跳槽,反之也是同樣的道理。偶爾的為同事搞一個生日party,生病時的輕輕一句慰問,都有助于營造一個齊樂融融的工作環(huán)境。心情好,大家工作開心,有利于公司的發(fā)展。在電視上不止一次的看到職場的險惡,公司里同事之間的是非,我想我能做的就是“多工作,少閑話”。且在離畢業(yè)走人僅剩的幾個月,更加珍惜與同學之間的相處。</p><h2>理財?shù)男牡?9</h2>
<p>  世界上很多才藝是講究天賦的,就像音樂、運動,有的人天生就是這一塊料,學習起來事半功倍。唯獨書法不是,沒有人天生能寫好字,只有依靠后天大量的練習才有可能成為書法大家。</p><p>  理財也一樣,學校是沒有理財這樣的一門課程,只有生活中多學習相關的理財知識,多了解不同的投資理財方法,才能有辦法管好錢、理好財。</p><p>  也許已經(jīng)聽過很多理財達人、專家分享的經(jīng)驗和道理,但我們還是理不好財?</p><p>  是的,理財需要多練習,的練習就是多參與不同方式的投資,基金、股票、網(wǎng)貸、保險、信用卡,我們都要多嘗試。正所謂“條條大道通理財,哪條快就選哪條”,在找到最適合自己的理財方式,不管年化收益率有多少,只要堅持了去投資,一定會收到回報的。</p><p>  如果把理財看作一項運動,理財跟攀巖會有相似的`地方。怎樣找到一條最快捷最容易達到點的路徑,需要考驗參與者的體力和眼光,同時如果想要看到最美的風景,需要承受在攀登的過程中可能遇到的未知風險。</p><p>  在投資理財?shù)念I域,收益和風險永遠都是成正比,從來沒有高收益低風險的投資理財方式,想要有多高的收益就要承受多大的風險。這里不是提倡我們要敢于冒著高風險去博取高的投資收益,而是要時刻認識到風險的存在和可能對我們造成的威脅。</p><p>  對此,建議是,高風險的投資只用閑錢去參與,而且要懂得及時止盈止損,穩(wěn)穩(wěn)的收益才是我們最終的追求。</p><p>  理財就像一場龜兔賽跑,跑得快的不一定能最快到達終點,因為跑得越快,如果一旦失去平衡就會摔得越痛,反而像一只小烏龜那樣堅持著一步一步往前爬,最終一定可以收獲財富的寶藏,實現(xiàn)心中的夢想。</p><h2>理財?shù)男牡?10</h2>
<p>  首先,我非常感金智匯教育提供此次金融理財規(guī)劃師集中學習的機會,也很榮幸參加此次培訓,這也充分說明各銀行對管理人才的重視。經(jīng)過幾天的學習,使我對金融理財有了一個更為系統(tǒng)、全面的了解,開拓了視野,更新了觀念,豐富了知識,更提高了能力,確實不失為一次絕好的“充電”機會。現(xiàn)在談一下我對金融理財?shù)囊稽c心得體會:</p><p><strong>  一、認識金融理財發(fā)展趨勢</strong></p><p>  隨著金融市場不斷變革,個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主,以單一產(chǎn)品的銷售方式,簡單的客戶分層,簡單的服務渠道和服務方式,轉向根據(jù)客戶需求,提供顧問式理財,將客戶分層明確,客戶需求明確,提供差異化、顧問式服務轉變,走向品牌服務,明確服務目標,關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗,有效整合服務資源,進行統(tǒng)一與個性化服務相結合,創(chuàng)新產(chǎn)品,加強開發(fā)能力,提高服務品質(zhì)與專業(yè)能力。</p><p><strong>  二、高端客戶理財成為商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路</strong></p><p>  在金融業(yè)務不斷推陳出新的今天,現(xiàn)代理財業(yè)務是商業(yè)銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發(fā)展理財業(yè)務是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務正是服務中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下,適時推出“理財”,中高端客戶的財富管理品牌,以個人金融財富保值、增值為目標,實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。所以商業(yè)銀行調(diào)整客戶結構,實現(xiàn)差異化服務,做優(yōu)中之優(yōu),大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。</p><p><strong>  三、理解金融理財內(nèi)容</strong></p><p>  金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃,它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析,現(xiàn)金流量預算和管理,個人風險管理與保險規(guī)劃,投資目標確立與實現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,退休計劃,個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。所以金融理財既不是賺錢也不是投資,而是對人生的規(guī)劃。</p><p><strong>  四、認識理財規(guī)劃程序</strong></p><p>  金融理財應首先建立和界定與客戶關系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。這是一個系統(tǒng)的、環(huán)環(huán)相扣的規(guī)劃過程。</p><p><strong>  五、理財師應具備良好的職業(yè)道德</strong></p><p>  理財師僅僅學習專業(yè)課程,掌握理財規(guī)劃的`知識和技能是不夠的。表現(xiàn)專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。只有以良好的職業(yè)道德為前提,才能為客戶提出合理的專業(yè)建議,才能向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務,因為這不僅直接關系到客戶的財富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。</p><p>  通過此次培訓,我將切實把學到的知識運用到工作中,把個人理財業(yè)務做大做好,發(fā)揮自身的主觀能動性,全力推動我行個人理財業(yè)務的健康發(fā)展。</p><h2>理財?shù)男牡?11</h2>
<p>  在還未接觸家庭理財這門學科之前,對于家庭理財只是一個較為籠統(tǒng)的概念,接觸之后我才明白,家庭理財并不像我想象中的那么簡單,家庭理財是一門新興的實用科學,它是以經(jīng)濟學為指導、以會計學為基礎、以財務學為手段的邊緣科學。從概念上講,家庭理財就是讓我們學會有效、合理地處理和運用錢財,讓自己的花費發(fā)揮最大的效用,以達到最大限度地滿足家庭日常生活需要的目的。同時,家庭理財包含了三個層面的內(nèi)容:首先是設定家庭理財目標;其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務狀況;最后才是如何利用投資渠道來增加家庭財富。</p><p>  學了家庭理財這門學科后,我認為如何管理好一個家庭的經(jīng)濟,關系到如何更好的維系一個家庭以及如何更好的讓家庭成員過上幸福生活,因此,家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。但是,談到家庭理財,有人會認為,我們國家還不富裕,多數(shù)人的家庭收入還不算高,沒有什么閑錢能省下來,哪里還談得上什么家庭理財。其實,我認為這是一種不正確的看法。可能你的一些和自己收入相差不大的親友,日子卻過得比你更富裕并且能小有積蓄。相比之下,你自己有時還捉襟見肘,這就說明每個家庭都應該好好重視一下家庭理財問題。</p><p>  隨著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大并且越來越影響到家庭的各種行為,家庭理財中的儲蓄與投資變得越來越受到重視了。而且,人人都知道,在現(xiàn)代社會里要維持一個家庭并不容易,尤其是能使一個家庭過上好日子更不容易。因為過日子不可避免地要涉及必要的經(jīng)濟負擔,一個家庭若沒有起碼的經(jīng)濟能力以負擔起各種家庭的需求,家庭勢必解體,家庭成員也無法繼續(xù)在家庭內(nèi)生存下去。</p><p>  對于家庭理財中的儲蓄與投資方面,我認為應當把持的原則是不要把雞蛋放在同一個籃子里面,應該要把雞蛋不均等的放在不同的籃子里面,這樣才能在遇到風險時,使得家庭的損失降到最低,才不會使得一個家庭的經(jīng)濟一些突發(fā)狀況中崩潰。因此,我認為在家庭經(jīng)濟允許的條件下,將一部分財務存入銀行以應對隨時都有可能發(fā)生的突發(fā)事件,同時還能賺取一小部分的利息。</p><p>  當然,我是不贊同把所有的積蓄都存進銀行的,我認為將一部分至今用于股票投資也是一個不錯的選擇,關于股票投資的經(jīng)驗及方法,我就不在這里多做闡釋了。</p><p>  我個人認為就像徐秋楓說的,成功理財?shù)奈宕髽酥臼牵韩@得資產(chǎn)增值、保證資產(chǎn)安全、防御意外及疾病事故、保證老有所養(yǎng)及給子女提供教育基金。而購買保險又恰恰實現(xiàn)了這些目標,能為你的家庭資產(chǎn)錦上添花。所以說,保險是一種特殊的投資,它不可或缺,是“平時當存錢,有事不缺錢,投資穩(wěn)賺錢,受益免稅錢,破產(chǎn)保住錢,萬一領大錢”。</p><p>  真正意義的投資并不需要你每天出勤,而只需要你將錢變?yōu)闀约喝ドX的時候才是真正意義上的投資——俗稱讓錢去生錢,并源源不斷地為你生錢。通俗的講投資其實是用別人的錢為你賺錢,用別人的時間為你賺錢,用別人的智慧為你賺錢........當然,所有的這些最為重要的是必須要在自己資產(chǎn)安全的情況下才能實現(xiàn)的,誠然,如果一棟大樓地基打得不牢那么這棟大樓遲早會倒塌。</p><p>  在學完了家庭理財之后,我覺得維系一個家庭是很不容易的,維系一個家庭需要懂得作為學生應該把錢花在你必須花的地方,做一個簡單的記賬本,抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可無的支出,對癥下藥,對今后的支出做出計劃,達到控制的目的,要有長遠的打算,不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量,要有足夠的準備,以免以后急需錢的時候沒有辦法,而救不了狀況。這樣,將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。</p><p>  目前我們的財務談不上獨立,也沒有穩(wěn)定的收入來源,主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講,大學生遵循的理財原則應為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴格管理,不與人攀比,不愛慕虛榮,形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì),同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學生投資理財方面要理性,不要盲目跟風,有閑置資金可以適當學習投資,但一定要注意風險。如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案,不僅可以減少開支,而且可以培養(yǎng)自己的理財能力,為將來的生活奠定良好的基礎。該花的就花,能省下的就盡量省,飯要吃好,衣要穿暖,衣食住行方面要合理安排,要有理財規(guī)劃和計劃。有句諺語講,吃不窮,穿不窮,計劃不周要受窮,不適合自己的理財方式,堅決拋棄。</p><p>  一些大學生在校期間急于嘗試進行投資,希望早日積累理財知識,幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發(fā)點是不錯的,但是在投資之前必須做好充分的準備,首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業(yè)的學生,或是準備將來從事金融領域工作的學生,可結合學業(yè)課程進行系統(tǒng)學習,結合書本知識觀察市場行情。其他專業(yè)的學生可在業(yè)余時間學習投資工具的基礎知識,從圖書館入手,閱讀相關理財書籍,然后再結合市場行情進行觀察,同時,互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也為我們提供了一個更的學習理財入門知識的平臺,這里給大家推薦一個理財網(wǎng)站:“輕松學理財”,這個網(wǎng)站里有很多實用的個人理財知識,同時還提供了在線記賬的功能。</p><p>  另外,大學生理財規(guī)劃可以參加一些金融理財行業(yè)內(nèi)相關的知識講座,多接觸實踐中的投資信息。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手,從基本的基礎知識入手,關注理財資訊,熟悉其特點與方式后可利用自己的.閑散資金進行實踐體會,但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具,堅持穩(wěn)健策略,不能急功近利。</p><p>  “一生能夠積累多少財富,并不取決于你能夠賺多少錢,而取決于你如何投資理財。錢找錢勝過人找錢,要懂得讓錢為你工作,而不是你為錢工作。 --------沃倫·巴菲特”當老師PPT放到這句話的時候,真的有許多感觸。家庭理財對我們生活實在有很大的幫助。永遠不要認為自己無財可理,只要你有經(jīng)濟</p><p>  收入就應該嘗試理財,必然會得到豐厚的回報。“積少成多,聚沙成塔”。如果我們意識到理財是個聚少成多、循序漸進的過程,那么“沒有錢”或“錢太少”不但不會是我們理財?shù)恼系K,反而會是我們理財?shù)囊粋動機,激勵我們向更富足、更有錢的路上邁進。</p><p>  給自己投資,是一種態(tài)度,更是一種意識。對大多數(shù)人,特別是只能靠自己的努力才能改變命運的人來說,每個人都是潛力股,但這只潛力股的價值不能指望別人來提升,我們要通過自己投資來增加股票的內(nèi)在價值。所以最有價值的投資,是給自己的投資?偟膩碚f,大學生學習投資理財,是一件很需要耐心與毅力的事情,并不是花一時的功夫就可以學好,或是光學習理論就能夠畢業(yè)的事情,主要還是在自己實際參與上面,只有去市場上體驗失敗于成功,才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么。就是要做好理財?shù)男睦頊蕚洌碡敳⒉幌窈芏啻髮W生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的,理財需要付出長期的艱苦努力,需要極大的耐心和毅力。</p><p>  財富是無法復制的,但獲得財富的理念是可以學習的,而理念也許就是最重要的。為了讓我們生活更加美好,從現(xiàn)在開始學會理財,讓我們所花的每一錢都將物有所值。相信如果我們能夠堅持的話,成功將在不遠的前方。</p><h2>理財?shù)男牡?12</h2>
<p>  xx年的11月19日到11月23是我們中國人壽xx省分公司組織開展銀保理財經(jīng)理主管晉級培訓的日子,我有幸參加了這次培訓。像這樣專門對銀保理財經(jīng)理主管的培訓,今年是第一次,我們是首期。我同來自全省各市州的90名伙伴一起學習交流,老總們的講話,講師們的授課,使我有所思,有所得,有所悟。</p><p>  謝總的講話猶言在耳,他從戰(zhàn)略的高度,思想的深度上精準的告訴了我們組建理財隊伍的意義和作用。他說過分的依賴銀行柜臺不是長久之計,而且受制于人。在銀行柜臺出售理財產(chǎn)品大多是短期的躉交,這樣既不能給公司帶來很高的收入,而且與客戶之間無法建立良好的深厚的關系,這樣的銷售發(fā)展是不持續(xù)的,最重要的是理財產(chǎn)品過多的依靠投資,和保險的真諦背道而馳,這是我們保險行業(yè)很尷尬的現(xiàn)狀和局面。我們現(xiàn)在建立理財隊伍,就是要組建一支政治素質(zhì)好,業(yè)務技術精,服務質(zhì)量高的專業(yè)隊伍從事更為專業(yè)化現(xiàn)代化市場化創(chuàng)新型的以服務帶動營銷的團隊,使我們逐漸的成為國壽的中流砥柱。我們理財隊伍的強大與否直接影響著中國人壽未來事業(yè)的興衰。</p><p>  投入多少收獲多少,參與多深領會多深。人壽保險這個行業(yè)真的是需要我們的全心投入和積極參與,投入,我可以認為是活動量、拜訪量的投入,全心的投入,不斷的拜訪,我們的'客戶會積少成多。想沒客戶來簽單,都難。然后其中我們廣泛撒網(wǎng),重點培養(yǎng),把小魚養(yǎng)成中魚,中魚養(yǎng)成大魚,一點一滴,一絲一線。大把大把的鈔票就自然而然的到手了。參與,我可以認為是深入的工作和研究,在工作中找方法,在不斷的成功和失敗中總結分析,最后成為一個可以輕松搞定客戶的老手和高手,任他幾路來,我只一路去,讓自己時刻主動,促成簽單迎刃有余,把壽險營銷做到藝術的層面,這就是我們的參與多深領會多深。</p><p>  學而能用是真學,學而能行是真知。通過這幾天的學習和交流,我系統(tǒng)的加深了對我們工作的理解。我們的工作要有計劃,要有目標。畢竟我們是直接的現(xiàn)實的滴水成冰的和錢打交道,開到單,收到錢,這是我們檢驗一切的標準。目標是標準,計劃為目標服務,我們應該做好行事歷,落實基本法,切實履行監(jiān)督幫扶管理機制,經(jīng)營好早夕會,輕松,活潑,愉快,保質(zhì)保量的做好我們的工作;顒恿渴俏覀儔垭U人的呼吸,專業(yè)的知識和技巧是我們前進路上的能量。相信聽話照做成功,我們要學要知要用要會要成功要快樂,那樣我們所走的壽險人生路就算完美。</p><p>  合理的要求是訓練,不合理的要求是磨練。我們的壽險營銷路上不可能一帆風順,合理的要求來自公司來自領導,我們要接受要達成,這是基礎,不合理的要求來自于自己,我們要給自己樹立一道又一道的客戶多少保費多少的峰巒,我們要去攀爬要去翻越,用我們堅強的意志力,用我們百折不撓,不服輸不滿足不放棄的精神。當然,我們還要有技巧和方法,我們應當結伴而行,與我們的伙伴攜手前進,我們只有完美的團隊,沒有完美的個人,這樣我們權衡著是以最小的付出得到最大的回報,這也是中國人壽最主要的路線,何樂而不為呢?</p><p>  總而言之,作為個人要有學習和思考的精神,既要全面專業(yè)的學習,又不是哪里的經(jīng)驗和方法都可以拿來主義,山東泰安或者荊門的經(jīng)驗在黃石也許會出現(xiàn)淮南成橘淮北為枳的弊端,我們應該批判吸收。推廣而言,我們的老師我們的主管我們的精英介紹的方法和經(jīng)驗,我們要用心學,但也應當獨立思考,只要我們自己拿得出更好的成果和更多的保費,那我們就是最棒的。作為壽險營銷員,我們就要形成自己的獨特的一套方法,用我們自己的價值觀來組建自己的團隊,這樣我們就可以把工作做得信手拈來,其樂無窮。</p><h2>理財?shù)男牡?13</h2>
<p>  在現(xiàn)社會我們做任何事都要注意自己的言行舉止。更何況是從事理財規(guī)劃師工作呢,一個好的品德和行為職業(yè)操守才會受到客戶和領導的喜歡和重視。理財規(guī)劃師做任何事不僅僅只要的是能力,也要其良好的行為素質(zhì)兩者合用才能創(chuàng)造出到良好的工作效益。</p><p>  理財規(guī)劃師應遵守的職業(yè)道德</p><p>  1、要有良好的人品及職業(yè)操守。理財規(guī)劃師應以客戶的利益為服務中心,時時刻刻為客戶著想。此外,保守客戶的`個人秘密也是重要方面。</p><p>  2、要具備豐富的金融、投資、經(jīng)濟、法律知識和實踐經(jīng)驗。這就是說理財規(guī)劃師應系統(tǒng)掌握經(jīng)濟、金融、投資、法律知識,同時又要將理論與實踐相結合,只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的,因此,實踐經(jīng)驗是否豐富是客戶選擇理財規(guī)劃師的一個重要標準。就像如果你學了理財規(guī)劃師理論知識而沒有理財規(guī)劃師相關的國家職業(yè)資格證書和實踐經(jīng)驗是不會受到社會的認可的。</p><p>  3、要具備相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規(guī)劃師,在為客戶進行理財規(guī)劃的同時,或多或少都會有推銷產(chǎn)品的目的,但推銷產(chǎn)品應以客戶的利益為出發(fā)點,不應是“為推銷而理財”。今后社會上會出現(xiàn)很多類似的“獨立理財公司”,這些理財公司獨立性較強,不依附于某些金融機構,他們是從客戶的角度出發(fā),幫助客戶選擇投資產(chǎn)品,實現(xiàn)客戶的理財目標。</p><p>  4、具有良好的心理素質(zhì)。做任何事都會遇到挫折,如果因為一件不起眼的小事而垂頭喪氣那我建議這一類還是別從事這方面的工作了。在從事理財規(guī)劃師這方面的工作要心理素質(zhì)較強的這樣才能長久的堅持下去。</p><h2>理財?shù)男牡?14</h2>
<p>  第一條:</p><p>  心情:這是最重要的一條,心情郁悶或者極度興奮狀態(tài)下建議先冷靜心態(tài)然后在操作,心情郁悶往往過早砍倉或者過早止盈,心情極度興奮的情況下往往產(chǎn)生貪婪,可能讓盈利單變虧損單。</p><p>  第二條:</p><p>  點位:入單的點位是相當重要,雖然說黃金是多和空兩種模式操作,其實是四種操作方法,低多,低空,高多,高空這四種,在單邊勢頭中,這四種模式都是可取的,如果是在震蕩趨勢中,切記不可低空和高多,這樣就相當于追漲殺跌,萬萬切記,很多人都是追漲殺跌導致虧損。</p><p>  第三條:</p><p>  倉位:資金如何分配關系到心里承受能力的多少,倉位如果過大或者滿倉操作,一旦趨勢逆轉,則虧損加大,心里承受壓力也加大,往往不能仔細的分析行情走勢,從而造成錯誤操作。</p><p>  第四條:</p><p>  止盈:很多人往往做不好止盈,從而讓盈利單變虧損單,在單邊趨勢下,止盈可以用推止損法來加大利潤空間,在震蕩行情中,止盈往往需要個人思考點位平倉,不是每一單都必須賺幾千幾萬,震蕩行情中,有時幾百的利潤就是積少成多!</p><p>  第五條:</p><p>  果斷:一個合格的黃金投資者,是需要果斷的下單,既然自己有想法,就按照自己的想法執(zhí)行,毫不猶豫,不要怕虧損,合理的止損會幫你規(guī)避風險,做你的`堅強后盾</p><p>  第六條:頻率:不可能每波行情都要抓住,交易頻率適當是必須掌握的,過多的交易可能導致技術分析錯誤</p><p>  第七條:</p><p>  心態(tài):這一點是最重要的,當你踏入這個市場的時候,不可否認大家都是報著賺錢來的,賺多賺少影響著你的心態(tài),我們要做到的是寧可小賺也不虧錢,而不是賺多賺少</p><p>  第八條:</p><p>  加倉:加倉是一門學問,在單邊的勢頭中,可以適當加順勢單,但是切記萬萬不可逆勢加單,逆勢加單往往使得虧損加大,更加不可隨意撤消改動逆勢單止損</p><p>  第九條:</p><p>  順勢:順勢而為,當市場單邊行情中,不要想著隨時調(diào)整,也許所有指標全部高位噸化,但是指標也有背離的時候,切記萬萬不可逆勢而為。</p><p>  投資是一個長期的過程,一時的虧損并不能代表不什么,但是如果一直處于虧損的境地,那么肯定是某些方面有問題。這個時候我們就應該停下腳步,來反思一下自己的操作。正所謂大倉做趨勢,小倉做波段,自己控制好比例才是關鍵。有時候不操作并不一定代表你損失了什么,反而有可能是你規(guī)避了一次風險。在我看來,沒有不賺錢的投資,只有不賺錢的操作,投資更多的是對正確心態(tài)的一種考驗,唯有心靜如水,方能氣貫長虹!</p><h2>理財?shù)男牡?15</h2>
<p><strong>  一、加強學習,提高自身素質(zhì)。</strong></p><p>  一年來,我能夠認真學習各項金融法律法規(guī),積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經(jīng)理后,多問、多學、多練,通過學習“優(yōu)質(zhì)客戶識別引導流程”能成功的識別優(yōu)質(zhì)客戶。如:10月21日,王先生來我行取款,在排隊等候和他的閑聊中了解到,他是我行的老客戶,每天都要來銀行辦理業(yè)務,并誠懇的請他為我行提意見,同時還建議他開理財金帳戶,可以享受工行優(yōu)質(zhì)客戶的服務,他很高興的接受了我的建議,并留下了聯(lián)系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。</p><p>  作為一名客戶經(jīng)理,我認為不但要善于學習,還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進行了走訪,看看他們的金融產(chǎn)品和服務質(zhì)量,回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產(chǎn)品的宣傳資料、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務、中興實業(yè)銀行的人民幣理財產(chǎn)品、招商銀行為優(yōu)質(zhì)客戶設置的綠色通道,我看到了我們行的差距,還看到了我個人知識的欠缺,回來后制訂了系統(tǒng)的學習業(yè)務知識和理論知識的計劃,同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位,既服務客戶又起到好的營銷效果。</p><p><strong>  二、勤奮務實,為我行事業(yè)發(fā)展盡責盡職。</strong></p><p>  一年來,我先后從事儲蓄員,客戶經(jīng)理等不同的崗位,無論在哪一個崗位工作,我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻,為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經(jīng)理時能主動收集優(yōu)質(zhì)客戶資料,補登優(yōu)質(zhì)客戶信息記錄表90多份。做為客戶經(jīng)理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我對自己高標準、嚴要求,積極為客戶著想,向客戶宣傳我行的新產(chǎn)品,新業(yè)務,新政策,擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時,能積極協(xié)同所主任搞好所內(nèi)工作,利用自己所學掌握的知識,做好所內(nèi)機具的保養(yǎng)和維修,保障業(yè)務的正常進行,營業(yè)前全面打掃所內(nèi)衛(wèi)生。營業(yè)終了,逐項檢查好各項安全措施,關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候,我也能把客戶不明白的事情解釋清楚,最終使顧客滿意而歸。所里經(jīng)常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款,有的.人連所需要的憑條都不會,細致的為他們講解填寫的方法,一字一句的教他們,直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他轉自:們收好所寫的回單,以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業(yè)務的時候,他們都會不斷的向我表示感謝。</p><p>  在我做好自己工作的同時,還用我多年來在儲蓄工作中的經(jīng)驗來幫助其他的同志,同志們有了什么樣的問題,只要問我,我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候,我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務技能,我心里有一條給自己規(guī)定的要求:三人行必有我?guī),要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫助其他人,就要使自己的業(yè)務素質(zhì)提高。</p><p><strong>  三、開拓市場,尋找新的增長點。</strong></p><p>  只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶,擴展業(yè)務,增加存款,才能提高效益。從朋友那里得知,王先生是大客戶,但公司帳戶卻開在建行,知道我們攬儲任務重,叫我去宣傳一下,看能否轉到我行來,我主動和王先生聯(lián)系,介紹我行的各項金融業(yè)務,還宣傳了理財金帳戶專享的服務,在我和朋友的催促下,第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶,說等資金一到位就辦理理財金帳戶,以后慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷,擴大宣傳力度,我通過電話發(fā)短消息聯(lián)絡客戶,介紹我行的新產(chǎn)品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產(chǎn)品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會,給他們老師介紹了匯財通和保險業(yè)務,老師們爭先詢問匯財通利率情況,有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。</p><p>  新的一年里我為自己制定了新的目標,做為客戶經(jīng)理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己,提高自己的整體素質(zhì)。</p><p>  一、道德方面。做為客戶經(jīng)理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng),強烈的事業(yè)心,作風正派,自律嚴格,潔身自愛。</p><p>  二、心理方面?蛻艚(jīng)理心理要成熟、健康。經(jīng)受過磨煉,能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進取精神。同時,還要有較強的交際溝通能力,語言、舉止、形體、氣質(zhì)富有魅力。在性格上要熱情開朗,在語言上要風趣幽默,在處理棘手問題上要靈活變通,在業(yè)務操作上要謹慎負責。</p><p>  三、業(yè)務方面?蛻艚(jīng)理要有系統(tǒng)、扎實的業(yè)務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業(yè)務知識。既要掌握主要業(yè)務知識,又要熟悉較為冷門的業(yè)務知識;既要有較高的政策理論水平,又要能具體介紹各種業(yè)務的操作流程;既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務,又要及時掌握新興業(yè)務。</p><p>  另外,客戶經(jīng)理還要具備法律知識、經(jīng)濟知識,特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。</p><script>s(

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