反洗錢法可疑交易標(biāo)準(zhǔn)

　　當(dāng)前反洗錢國際監(jiān)管形勢日益嚴峻，對違規(guī)銀行的巨額罰款案件不時涌現(xiàn)，如何有效遵循反洗錢法規(guī)成為中國銀行業(yè)“走出去”面臨的最大挑戰(zhàn)。以下是CN人才小編搜集并整理的有關(guān)內(nèi)容，希望對大家有所幫助!

　　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

　　(一)中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告。

　　(二)公安機關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險提示、犯罪類型報告和工作報告。

　　(三)本機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論。

　　(四)中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

　　(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

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　　近日，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》(以下簡稱《通知》)，對開戶管理和可疑交易報告后續(xù)控制提出具體要求，彌補了當(dāng)前反洗錢制度的薄弱點。

　　具體來看，在開戶環(huán)節(jié)，《通知》規(guī)定，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)要切實履行客戶身份識別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶;嚴格審查異常開戶情形，必要時應(yīng)當(dāng)拒絕開戶�？梢跃芙^開戶的情形包括不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等。

　　央行有關(guān)負責(zé)人介紹，此前銀行和支付機構(gòu)對于3類異常開戶情形“有權(quán)拒絕開戶”，《通知》拓展了“有權(quán)拒絕開戶”的適用范圍。此外，《通知》的另一個關(guān)鍵變化，在于首次提出銀行機構(gòu)和支付機構(gòu)對于異常開戶行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，根據(jù)審查、判斷結(jié)果決定是否采取延長開戶審查期限等措施，對于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關(guān)的“應(yīng)當(dāng)拒絕開戶”。

　　在可疑交易報告后續(xù)控制環(huán)節(jié)，《通知》規(guī)定各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)要注重人工分析、識別，合理確認可疑交易;區(qū)分情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施;建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。

　　據(jù)了解，對可疑交易報告采取后續(xù)控制措施是國際通行做法，主要目的是防止金融機構(gòu)和支付機構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用。這一控制措施對于正�？蛻艏捌湔�常業(yè)務(wù)，不會產(chǎn)生任何影響。

　　央行有關(guān)負責(zé)人表示，發(fā)布這一《通知》的背景是：近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶和支付賬戶，繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動。部分案件和監(jiān)管實踐顯示，一些銀行在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實不嚴，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險防控漏洞;另外在報送可疑交易報告后，未能采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢等犯罪活動持續(xù)或最終發(fā)生。

　　事實上，為防止洗錢等犯罪活動，監(jiān)管層在近年已先后頒布了多項政策。2016年3月，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項的通知》，嚴格限制開卡數(shù)量，同一商業(yè)銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張;同年12月，銀行個人賬戶分類管理啟動，啟動前夕，央行深夜下發(fā)特急文件《關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》，對分類進行了補充和完善。

　　一位銀行業(yè)人士表示，此前我國一人數(shù)折現(xiàn)象十分普遍，導(dǎo)致個人有大量閑置不用的賬戶，有時會被不法分子挪用。個人賬戶分類管理政策發(fā)布后，銀行排查起來相對容易很多，對倒賣過銀行卡的用戶統(tǒng)統(tǒng)拉進黑名單。

　　此外，去年12月末，央行還發(fā)布了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，任何無法證明資金合法來源，或難以證實資金出海實際用途的跨境大額現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬交易都將被從嚴查處。