辦理銀行卡新規(guī)定2017
導(dǎo)語(yǔ)：銀行卡一人一戶什么意思？銀行“一人一戶”，是指一個(gè)人在一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)I類(lèi)賬戶，而三戶是指與Ⅰ類(lèi)戶綁定使用的輔助賬戶：Ⅱ、Ⅲ賬戶。以下是由CN人才網(wǎng)收集整理的2017年辦理銀行卡最新規(guī)定，歡迎閱讀。
辦理銀行卡最新規(guī)定，同一客戶在同一銀行借記卡開(kāi)卡數(shù)不得超過(guò)4張。
為打擊頻繁發(fā)生的銀行卡詐騙案件，今年**0日，央行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定自12月1日起個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶的，再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶。支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)賬戶。 新規(guī)即將實(shí)施，不少市民反映仍有不少問(wèn)題搞不清楚，如在銀行開(kāi)有多張借記卡、存折的怎么辦?每種賬戶類(lèi)型對(duì)應(yīng)哪些功能?操作起來(lái)是否方便?
不同分級(jí)賬戶用于不同場(chǎng)景，可降低風(fēng)險(xiǎn)
截至2016年6月末，我國(guó)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶77.86億戶，人均5.69戶。但個(gè)人開(kāi)戶數(shù)量過(guò)多，造成賬戶及其資產(chǎn)的管理不善，也為買(mǎi)賣(mài)賬戶、冒名開(kāi)戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶埋下了隱患。
為此，央行**0日發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的`通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。規(guī)定自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶，再新開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶或Ⅲ類(lèi)戶。Ⅰ類(lèi)戶具有全功能;Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶只有有限功能，且需要與Ⅰ類(lèi)戶綁定使用。
業(yè)內(nèi)分析稱，賬戶分級(jí)有助于個(gè)人分類(lèi)管理，降低風(fēng)險(xiǎn)。例如，個(gè)**額資金可以存儲(chǔ)在Ⅰ類(lèi)戶中，而個(gè)人日常網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶辦理。
一家支付機(jī)構(gòu)只能接入一個(gè)Ⅲ類(lèi)賬戶
需要注意的是，這里的“賬戶”所指的僅是個(gè)人的銀行結(jié)算賬戶，而非支付寶、微信支付等非銀行支付機(jī)構(gòu)的賬戶。
而針對(duì)支付寶等第三方支付，央行也有新的規(guī)定�！锻ㄖ贩Q，自2016年12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu))為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)賬戶。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前完成存量支付賬戶清理工作。
支付賬戶所指的是非銀行支付機(jī)構(gòu)，雖然Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶的說(shuō)法看上去與銀行賬戶分類(lèi)很相似，但與銀行賬戶分類(lèi)不同的是，支付機(jī)構(gòu)的Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶在使用權(quán)限上依次遞增。
一人一戶主要針對(duì)新增賬戶
記者了解到，之前用同一家銀行的兩張借記卡綁定微信、支付寶等平臺(tái)的話，新規(guī)實(shí)施后，支付機(jī)構(gòu)會(huì)聯(lián)系存款人確認(rèn)需保留的賬戶，其余賬戶降低類(lèi)別或予以撤并。如果存款人未能在規(guī)定時(shí)間確認(rèn)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)存款人的申請(qǐng)進(jìn)行變更。
另外，此次施行一人一戶，主要針對(duì)新增賬戶實(shí)施，現(xiàn)有賬戶仍可正常使用。但對(duì)于半年內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行會(huì)對(duì)其暫停非柜面業(yè)務(wù)。12月1日前，在同一家銀行開(kāi)有多張借記卡、存折的，銀行會(huì)對(duì)存款人賬戶進(jìn)行摸排清理，并要求作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)的，銀行會(huì)引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶，保留一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶，如果非必要的話，其他賬戶可降低賬戶類(lèi)別，設(shè)為Ⅱ類(lèi)戶或Ⅲ類(lèi)戶。
新規(guī)為遏制銀行卡買(mǎi)賣(mài)行為
據(jù)銀行人士介紹，規(guī)定主要是為了防止銀行卡買(mǎi)賣(mài)，避免銀行卡淪為不法分子詐騙、洗錢(qián)、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動(dòng)的工具。他表示，在以往的電信詐騙案中，詐騙人員在得手后會(huì)迅速將資金分成小數(shù)目的款項(xiàng)，通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移到幾張甚至幾十張銀行卡中，化整為零，然后再?gòu)腁TM上將錢(qián)取走，這些銀行卡有的是持卡人自己賣(mài)給他人，有的是居民身份證丟失后，被人冒名開(kāi)卡。
據(jù)了解，目前網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡已經(jīng)形成了一個(gè)“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”，從收購(gòu)身份證到冒領(lǐng)銀行卡，再到網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)和實(shí)施電信詐騙、偽卡盜刷、洗錢(qián)、賭博、行賄受賄等下游犯罪，是電信詐騙、克隆卡盜刷等犯罪持續(xù)高發(fā)的重要推手。記者在某本地論壇上看到，有人稱開(kāi)一套四張不同銀行的卡，報(bào)酬為200元，兩套可獲得500元。
銀行人士表示，轉(zhuǎn)讓、出借銀行賬戶屬于違法行為。持卡人應(yīng)妥善保管手中的銀行卡及密碼，切勿轉(zhuǎn)借給他人，同時(shí)建議“一人多卡”的持卡者要及時(shí)對(duì)手中的銀行卡進(jìn)行清理整合，將資金轉(zhuǎn)入常用卡內(nèi)，對(duì)長(zhǎng)期閑置的卡要及時(shí)予以注銷(xiāo)。
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